ORANGE, California (NV) – Có thêm một hãng bảo hiểm lớn khác nữa đưa ra kế hoạch thu hẹp kinh doanh đối với bảo hiểm chủ nhà ở California, có khả năng khiến tình trạng khủng hoảng bảo hiểm đang ngày càng tăng của bang trở nên trầm trọng thêm.
Theo báo The San Francisco Standard, việc này dẫn đến chủ nhà và người mua càng gặp khó khăn hơn trong việc trang trải chi phí cho căn nhà của họ.
Trong những tháng gần đây, một loạt hãng bảo hiểm nhà ở đã thu hẹp hoạt động kinh doanh ở California hoặc rời khỏi bang này.
Vào Tháng Năm, nhà cung cấp bảo hiểm nhà ở lớn nhất ở California là State Farm đã thông báo sẽ ngừng ký kết hợp đồng bảo hiểm nhà ở mới trong tiểu bang.
Người dân nhanh chóng nhận ra rằng Allstate cũng đã thực hiện chính sách tương tự.
Chỉ hơn một tháng sau đó, The Standard tiết lộ rằng Farmers Insurance, nhà cung cấp bảo hiểm lớn thứ hai, đang hạn chế số lượng hợp đồng bảo hiểm mới cho chủ nhà mà họ sẽ ký kết ở California. Tin tức này dội một gáo nước lạnh vào hy vọng rằng các hãng bảo hiểm lớn khác có thể bù đắp khoảng trống mà State Farm và Allstate để lại.
Sau đó, AmGUARD, một công ty con của Berkshire Hathaway, cũng ra thông báo rằng họ sẽ rút lại chương trình bảo hiểm chủ nhà và dần dần “không gia hạn” các hợp đồng bảo hiểm hiện có của mình. Safeco cũng bỏ rơi 950 chủ hợp đồng ở Bay Area. Công ty mẹ của công ty này là Liberty Mutual đã quyết định ngừng cung cấp các hợp đồng bảo hiểm cho chủ doanh nghiệp bắt đầu từ mùa Thu này.
Đại diện ngành bảo hiểm đã đổ lỗi cho sự rút lui của các hãng bảo hiểm là do một số yếu tố như: Biến đổi khí hậu đang khiến các vụ cháy rừng ngày càng tàn khốc và thường xuyên hơn. Chi phí xây dựng tăng vọt, khiến việc tu sửa những căn nhà bị hư hỏng hoặc phá hủy do thiên tai trở nên tốn kém hơn.
Đáng kể nhất, mô hình quản lý của tiểu bang giữ phí bảo hiểm thấp một cách giả tạo và không phê duyệt cho phép các hãng bảo hiểm tăng phí đủ nhanh, theo lời của Rex Frazier, chủ tịch Liên Đoàn Bảo Hiểm Cá Nhân California, một nhóm vận động hành lang cho ngành bảo hiểm.
Những điều ở trên đã không khuyến khích họ hoạt động ở những khu vực có rủi ro cao.
“Dù hệ thống định giá phí bảo hiểm mà chúng tôi đang sử dụng có thể hoạt động trong môi trường lạm phát thấp,” ông nói trong cuộc phỏng vấn mới đây. “Nhưng những thiếu sót trong việc kiểm soát giá phí nghiêm ngặt trở nên bộc lộ trầm trọng hơn khi có lạm phát đáng kể xảy ra.”
Những nhà vận động ủng hộ người mua bảo hiểm cho rằng lý do của vấn đề thực sự phức tạp hơn. Một số người tin rằng các hãng bảo hiểm chỉ đang muốn “có ít quy định hơn.”
Amy Bach của United Policyholders cho biết cô tin rằng các hãng bảo hiểm hiện đang nhận được phê duyệt về yêu cầu mức giá với tốc độ nhanh hơn. Cô nói, các động thái hạn chế hoạt động kinh doanh ở California của họ “ngày càng giống một chiến lược chính trị hơn.”
Khi các lựa chọn bảo hiểm ngày càng thu hẹp, người dân California ngày càng khó tìm được bảo hiểm cho căn nhà của mình. Vấn đề đặc biệt nghiêm trọng đối với người mua nhà: Nói chung cần phải có hợp đồng bảo hiểm nhà đối với khoản vay thế chấp.
Các chuyên gia dự đoán cuộc khủng hoảng bảo hiểm sẽ dẫn đến việc chi phí nhà ở cao hơn. Một phần lý do là việc nhiều người sẽ phải sử dụng Chương Trình Yêu Cầu Bảo Hiểm Công Bằng (FAIR) của California, một hãng bảo hiểm cuối cùng dành cho những người không thể tìm được hợp đồng bảo hiểm trên thị trường tư nhân. Mặc dù gói phí bảo hiểm của FAIR không từ chối đăng ký của bạn nhưng nó có giá cao hơn đáng kể so với bảo hiểm thông thường. (Ng.Tr)[kn]