ORANGE COUNTY, California (NV) – Ông Bob Wood, 66 tuổi, đã nghĩ đến việc bán đi căn nhà của mình ở thành phố Mobile, tiểu bang Alabama. Vị giáo sư ngành tài chính và vợ, bà Terri, đã mua căn nhà rộng 5,000 sqft có hồ bơi cách đây gần một thập niên. “Có lẽ đã đến lúc kiếm nhà nhỏ hơn,” ông nói. Họ cũng muốn sống gần với cháu chắt ở Tennessee hơn.
Chưa hết, ông Wood kể với CNBC rằng, “Chúng tôi đang ở năm thứ 10 của khoản thế chấp cố định 15 năm với lãi suất 3.125%.” Họ không muốn chuyển đi ngay lúc này và từ bỏ mức lãi suất thấp đang có để mua một căn nhà khác với lãi suất cao hơn. “Đơn giản là chúng tôi chỉ không muốn phải trả nhiều tiền lãi như vậy.”
Tomas Philipson, giáo sư chính sách công của Đại Học Chicago và cựu quyền chủ tịch Hội Đồng Cố Vấn Kinh Tế Tòa Bạch Ốc, cho biết Wood nằm trong số “nhóm người đang có các khoản thế chấp rất rẻ.”
Những chủ nhà đó sẽ cần vay vốn cho một căn nhà mới với lãi suất thế chấp cao hơn mức họ đang nhận, khoản thanh toán thế chấp bị tăng thêm hàng trăm đô la mỗi tháng đã tạo ra động lực khiến họ tiếp tục ở lại nơi đang ở.
Đối với họ, chọn không chuyển đi là “chiến lược đúng đắn.” Với giá nhà và lãi suất ngày càng tăng, “tốt nhất người tiêu dùng đang ở đâu thì nên ở đó,” Philipson nói.
Lãi suất tăng gây nên hiệu ứng “còng tay vàng”
Lãi suất thế chấp tăng đột biến gần đây đã tạo ra cái gọi là hiệu ứng “còng tay vàng.” Thuật ngữ này thường được sử dụng để mô tả các ưu đãi tài chính mà người chủ đưa ra để ngăn cản nhân viên rời bỏ công ty. Đối với chủ nhà, lãi suất thế chấp thấp cũng tương tự.
Hầu hết các chủ nhà giờ đây đều có các khoản thế chấp với lãi suất dưới 4% hoặc thậm chí dưới 3%, khi tái cấp vốn hoặc mua nhà trong đại dịch COVID-19.
Theo một cuộc khảo sát mới đây của “Realtor.com,” gần 82% người mua nhà cho biết họ cảm thấy “bị mắc kẹt” bởi khoản vay thế chấp lãi suất thấp đang có.
Do đó, dẫn đến nhà để bán thiếu hụt nghiêm trọng, với niêm yết mới từ đầu năm đến nay ít hơn chừng 20% so với tốc độ của năm ngoái.
Điểm tới hạn khóa lãi suất thế chấp: 5%
Sau khi chạm đáy ở mức 2.93% vào Tháng Giêng, năm 2021, lãi suất thế chấp trung bình cho khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm hiện gần 7%, theo “Bankrate.com.”
Wood cho biết ông có nhiều khả năng sẽ chuyển đi hơn nếu lãi suất giảm xuống khoảng “4% – 5%.”
Đó là điểm tới hạn, một báo cáo mới nhất của Zillow cho thấy: Chủ nhà gần như sẵn sàng bán nhà nếu lãi suất thế chấp mới của họ khoảng 5% hoặc hơn, tuy nhiên, 80% người đang nhận thế chấp có lãi suất thấp hơn 5%. Vì không có khả năng lúc nào lãi suất sẽ sớm giảm xuống, nên lúc này người mua chẳng có gì ngoài mong đợi bế tắc.
Greg McBride, giám đốc phân tích tài chính của Bankrate cho biết: “Thực tế là cho đến khi lạm phát giảm xuống một cách có ý nghĩa và bền vững, lãi suất thế chấp sẽ vẫn ở mức cao.”
Trong khi đó, tình trạng thiếu nhà để bán đang gây thêm áp lực lên giá nhà.
Khater, kinh tế gia trưởng của Freddie Mac cho biết: “Khả năng chi trả bị suy giảm vẫn là một vấn đề đối với những người mua và những người đang là chủ nhà dường như không muốn mất khoản vay có lãi suất thấp và bán nhà. (Ng.Tr)[kn]