ORANGE COUNTY, California (NV) – Chi phí sửa chữa, kiện tụng,… tăng cao đang ảnh hưởng đến lợi nhuận của các hãng bảo hiểm. Lạm phát có nhiều hình thức và hầu như chúng đều đang ảnh hưởng đến các hãng bảo hiểm vào lúc này.
Báo The Wall Street Journal kể rằng, hãng bảo hiểm xe hơi và nhà ở Progressive trong tuần này đã báo cáo một bước nhảy vọt của tỷ lệ kết hợp, chỉ số đo lường các khoản lỗ và chi phí bảo hiểm dưới dạng phần trăm phí bảo hiểm, lên tới 100.4% trong quý thứ hai, tăng vọt từ 95.6% của năm ngoái. Bất chấp phí bảo hiểm ròng trong quý tăng trưởng 18%, phản ánh nỗ lực mà Progressive và các hãng bảo hiểm khác đã và đang thực hiện để dồn mức phí bảo hiểm cao hơn bắt khách hàng phải gánh chịu.
Nỗ lực đó, kết hợp với việc cắt giảm chi phí dường như là một công thức đầy hứa hẹn. Nhưng những thách thức hiện tại dường như đang tích tụ lại còn nhanh hơn so với giải pháp. Cổ phiếu của Allstate, Progressive và Travelers đều giảm hoặc gần như không thay đổi kể từ đầu Tháng Bảy, mặc dù hệ thống ngân hàng và tài chính nói chung đã phục hồi.
Về mặt thời tiết, những thiệt hại đáng kể do gió bão, mưa đá và lốc xoáy chiếm gần 67 điểm trong tỷ lệ tổn thất trong tỷ lệ kết hợp bảo hiểm tài sản của Progressive trong quý hai, là 133.2%. Trong khi đó, Allstate tuần này báo cáo mức tăng gần 38 điểm trong tỷ lệ kết hợp đối với bảo hiểm chủ nhà trong quý đầu tiên, lên đến 145.3%, được cho là tổn thất do thảm họa.
Đây là một năm tăng cao đối với các thảm họa thiên nhiên ở Mỹ. Số sự kiện các thảm họa do thời tiết và khí hậu có khả năng gây thiệt hại hàng tỷ đô la trong năm 2023 tính đến Tháng Sáu. Thảm họa đã vượt quá mọi năm ngoại trừ năm 2017, với 12 sự kiện như vậy cho đến nay, theo Trung Tâm Thông Tin Môi Trường Quốc Gia thuộc Cục Quản Lý Đại Dương và Khí Quyển. Mức trung bình hàng năm từ năm 1980 đến năm 2022, là khoảng tám sự kiện một năm.
Tần suất của các sự kiện không phải là vấn đề duy nhất. Progressive viết trong thư gửi cổ đông rằng mặc dù số lượng sự kiện thảm họa thực sự giảm trong quý hai so với một năm trước, nhưng mức độ nghiêm trọng lại cao hơn. Progressive cũng nói rằng những khoản chi bất lợi bổ sung vào dự trù ngân sách bảo hiểm, phản ánh kỳ vọng ngày càng tồi tệ hơn về những tổn thất trong tương lai, đã làm tỷ lệ kết hợp tăng thêm bốn điểm trong nửa đầu năm.
Một phần nguyên do từ chi phí sửa chữa nhà hoặc ô tô tăng, chi phí phụ tùng hoặc nhân công cao hơn. Nhưng có thể là do thời gian sửa chữa ô tô dài hơn, dẫn đến thời gian công ty phải trả tiền thuê ô tô cho khách hàng cũng dài hơn. Một yếu tố khác là chi phí kiện tụng ngày càng tăng, đặc biệt là ở Florida, một hiện tượng đôi khi được gọi là “lạm phát xã hội.” Progressive quy cho khoảng 40% bội chi dự phòng tai nạn năm trước đối với ô tô cá nhân trong năm nay chỉ riêng bang Sunshine.
Một số áp lực như này có thể đang bắt đầu giảm bớt. Progressive cho biết phần lớn kết quả từ việc tăng dự trù bảo hiểm ô tô là từ năm 2022, cho phép sửa chữa phạm vi bảo hiểm mới và số ngày thuê ô tô trung bình đã giảm 3% so với năm ngoái trong quý hai. Ở Florida, “cải cách sẽ có tác động tích cực,” Progressive đề cập đến việc sửa đổi luật bảo hiểm của bang được thông qua vào Tháng Ba.
Tuy nhiên, với việc những thách thức mới dường như luôn xuất hiện, và các nhà đầu tư nên thận trọng. Một điều may mắn là sẽ khó có một hãng bảo hiểm nào phát triển quá mạnh mẽ ngay cả khi các đối thủ tăng phí bảo hiểm. Trên thực tế, việc chậm một chút vào lúc này để ước tính đúng những cải tiến tiềm năng về mặt chi phí là rất quan trọng để giành được thị phần trong tương lai. Tóm lại, bảo hiểm không chỉ là để tránh rủi ro, mà là định giá nó một cách chính xác. (Ng.Tr)[kn]